La banque : eh oui il faut en passer par là ! Je n'ai pas gagné au loto et je ne suis pas rentière.
Mon budget se composait de la façon suivante : prêt classique + prêt PEL pour le terrain (env. 65.000€, 2 PEL (70.000€) + prêt relais avec franchise totale 112.000€ (sur 140.000 estimés pour la vente de ma maison actuelle), pour la construction, sachant que je ne voulais pas dépasser une mensualité de 550€.

J’avais dit dans le précédent article que rien ne pouvait m’arriver normalement ! Eh bien voilà ! La crise s’annonçait, pour négocier ça pouvait pas tomber « pire ». On était en juillet 2008. J’ai eu quelques petits soucis (on va appeler ça comme ça) avec mon "conseiller". Non pas que le prêt m’était refusé au contraire, mais les dysfonctionnements ont été nombreux lors de l’établissement du dossier à tel point que je me demandais si ma banque n’allait pas me lâcher malgré l’accord de prêt.
 

1er dysfonctionnement, le banquier était tellement speed qu’à peine rentré dans son bureau, on avait l’impression qu’il voulait nous en voir déjà sortis ! Les explications et simulations de prêt ont donc été épiques !
 

Le summum a été atteint (enfin je croyais) lors d’un RV fin juillet pour lequel je pensais signer l’offre, où le "conseiller" ne m’a pas dit clairement que le prêt relais avec franchise totale n’était pas accepté. Il a fallu que je le devine en me perdant dans les limbes de ses explications ! Ça m’a donc beaucoup agacé, d’autant plus que mes congés arrivaient et que je pensais régler ça avant –je signais aussi chez le notaire le 19 septembre.
 

Je vous passe l’insistance dont j’ai dû faire preuve pour obtenir les infos sur mes droits à prêt PEL et donc recommencer les calculs et également pour que l’attestation d’accord de prêt soit envoyée dans les délais à l’agence immobilière ! Ça été chaud !!!
 

Suite au dernier RV, le banquier me fait une autre proposition, là ça dépassait l’entendement ! Je commençais à rembourser mon prêt PEL, mon prêt classique était reporté d’un an (bonjour les intérêts) et je commençais à payer mon prêt relais dès l’achat de mon terrain !!! Apparemment j’étais la seule à être surprise de ce système ! Ça semblait aller de soi pour mon "conseiller". J’ai donc coupé court à l’entretien.
 

Le 7 août, dernier rendez-vous, je partais le lendemain ! J’y vais avec une amie qui était plus au fait que moi sur la compréhension les prêts relais et qui fait remarquer à mon "conseiller " la légèreté avec laquelle il a traité mon dossier, liée certainement à son besoin physiologique d’aller très (trop) vite. Peut-être est-il payé au rendement ? Bref, on se met d’accord pour un prêt PEL + prêt classique + prêt relais avec franchise partielle. Je dois donc recevoir l’offre sur mon lieu de vacances… Mais rien ! Je rappelle donc la banque (mon "conseiller" étant lui aussi en congé, c’est un de ses collègues qui prend… le relais ! J’apprendrais plus tard qu’il s’agissait du directeur de la banque !). Une 2ème proposition farfelue plus tard et j’exige de recevoir l’offre pour début septembre.
 

Entre temps, des amis me conseillent de payer le terrain avec le PEL et de garder les prêts pour la construction. Je n’en parle pas à ma banque préférant attendre quand même l’offre. Et… toujours rien !

Le 10 septembre je rappelle la banque en leur annonçant que j’utilise mon PEL pour acheter le terrain puisqu’il est trop tard pour recevoir l’offre de prêt et l’accepter. En effet il y a un délai légal de 11 jours de réflexion après réception et ce délai était dans les choux puisque je signais le 19 septembre. Le directeur de la banque après « un blanc » m’annonce en plus qu’il manquait soi-disant un document pour compléter le dossier ! Ce qui m’agace à nouveau puisque depuis début juillet mon dossier est théoriquement passé un certain nombre de fois en commission de prêt et qu’on ne m’a jamais demandé plus.
 

Le comportement de mon "conseiller" habituel a également été plutôt inconséquent. Aucune nouvelle de lui jusqu’à ma demande de chèque de banque et aucune excuse ! Le directeur, lui, m’en fera mais du bout des lèvres, prenant la crise comme excuse. Je ne peux malheureusement pas changer de banque actuellement pour les raisons ci-dessous. Mais au moins mon prêt est toujours valable pour la construction… enfin j’espère. Je dois confirmer d’ici la fin du mois de novembre.
 

Résultat de tout ça = un beau lumbago !!! Et quelques migraines mais ça j’ai l’habitude ! Eh oui, j'en avais plein le dos et c'était vraiment prise de tête !
 

PS :
Il faut savoir malgré tout que j’ai eu de la chance que ma banque me suive. Depuis septembre 2006, je ne suis plus salariée, je me suis mise à mon compte. Les banques demandent en général 3 ans de bilan pour étudier un dossier. C’est pour cela que ni le crédit coopératif, ni le crédit foncier n’ont accepté de me recevoir. J’ai aussi fait appel à un courtier qui m’a annoncé en novembre qu’aucun de ses partenaires ne pouvaient s’aligner sur les taux que me proposaient ma banque !